Criminelen ontdekken elektronisch betalen

Het gebruik van elektronisch betalen in Nederland neemt toe. Al ongeveer 66 procent van alle bankrekeninghouders wikkelt zijn bankzaken online af en in 2010 werden niet minder dan 2 miljard pinbetalingen verricht. Tegelijkertijd wil in de toekomst meer dan 40 procent van de Nederlanders met zijn mobiele telefoon betalen, een potentieel transactievolume van miljarden euro´s.

Gebruik van elektronisch betalen voor witwaspraktijken

Maar van deze trend profiteren ook in toenemende mate criminelen voor hun witwaspraktijken. De reden: steeds meer elektronische betaalmethoden voor het internet of de mobiele telefoon worden ontwikkeld zonder deze voldoende te toetsen aan de manipulaties van de georganiseerde misdaad. Dat blijkt uit recente marktonderzoeken.

Cyber-witwassen, een nieuw fenomeen

Met de explosieve toename van het aantal elektronische betaalmethoden verliest contant geld in toenemende mate zijn betekenis als middel bij uitstek voor het witwassen van geld. In plaats daarvan maken criminelen steeds vaker gebruik van nieuwe mogelijkheden die voortvloeien uit zogenaamd cyber-witwassen. Zo leggen de boeven zich voornamelijk toe op systemen voor mobiel betalen die los van een bankrekening functioneren.

Internetbedrijven onvoldoende voorbereid

Veel bedrijven die als aanbieder van systemen voor mobiel betalen of als marktpartijen op internet actief zijn, worden direct getroffen door deze ontwikkeling. Want nieuwe regelgeving met betrekking tot het witwassen van gelden zal in de toekomst voorschrijven dat personen die commercieel in goederen handelen en daarvoor betalingen verrichten, moeten voldoen aan bepaalde eisen met betrekking tot zorgplicht. Daartoe behoort onder meer het controleren van de identiteit van contractspartners om niet zelf strafbaar te zijn voor het witwassen van gelden.

Veel toonaangevende internetbedrijven begeven zich momenteel in een onverantwoorde wedloop bij de introductie van nieuwe elektronische betaalmiddelen, zonder daarbij voldoende rekening te houden met het potentiële gevaar voor witwaspraktijken.

Tegelijkertijd zijn ook wetgevende instanties en rechtshandhavers doorgaans onvoldoende op de hoogte van de nieuwe methodes en lopen zij bij de preventie en bestrijding van het “virtuele witwassen” ver achter achter bij de georganiseerde misdaad.

Identificatie van de klant staat centraal

Meer voorlichting over de risico's en de bestrijding van “cyber-witwassen” is derhalve dringend geboden. Dat geldt met name op het gebied van “Customer Due Diligence”, dat wil zeggen: de identificatie van de klant bij de controle van transacties in het betalingsverkeer en de goedkeuring van nieuwe betaalmethodes. Daarenboven ontbreekt het in bedrijven die geen deel uitmaken van de financiële sector vaak aan know-how over de uitbreiding van rapportageverplichtingen.

Juridische veranderingen en steeds complexere fraudescenario’s houden de branche momenteel voortdurend bezig. Internetbedrijven doen er goed aan om zorgvuldig te onderzoeken in hoeverre men voorbereid is op de nieuwe uitdagingen? In dat verband werd door middel van een enquete onder banken en leasemaatschappijen bij onze oosterburen al getoetst of er preventieve maatregelen in voorbereiding waren en wat de voortgang van die fraudepreventie was.

In de schulden door rood staan

Altijd genoeg geld op je rekening hebben staan, óók als het salaris eens wat later bijgeboekt wordt. Dat is voor veel Nederlandse consumenten een belangrijk goed. Krediet op de betaalrekening is in dat verband nauwelijks nog weg te denken. Bijna een op de zes bankklanten staat wel eens rood.

Rood staan duurste vorm van krediet

Dat betekent dat zelfs als het saldo op de rekening wordt overtrokken, er nog steeds geld beschikbaar is. Geld echter, dat evenals elke andere lening rente kost. Inmiddels verlangen sommige banken al 20 procent (!) rente zodra de rekening een debetsaldo vertoont en de kredietfaciliteit wordt aangesproken.

Maar de Nederlandse consument is er zich nauwelijks van bewust dat rood staan op je betaalrekening gewoonweg de duurste vorm van krediet is. Is het krediet eenmaal opgebruikt dan heeft de klant niet méér geld beschikbaar dan het geld dat er maandelijks op zijn rekening binnenkomt. En van dat geld moet dan nog de rente voor de roodstand worden afgetrokken, en dát maand na maand!

Tip: spreek je spaargeld aan als je even krap zit

Zeker, het kan een geruststelling zijn om altijd geld op je rekening te hebben als het salaris eens een keer niet op tijd wordt betaald, want daardoor is overbrugging naar de eerstvolgende betaaldag altijd verzekerd. Maar eigenlijk zou men in zo´n geval beter eerst op een spaarrekening terug moeten vallen om in een noodgeval over geld te beschikken.

Krediet op je betaalrekening is altijd het begin van een schuldenval, aangezien dat ooit een keer opgebruikt is en met rente moet worden terugbetaald.